Desenrola 2.0: com desconto de até 90% começa hoje

Dívidas de cartão, cheque especial e crédito pessoal podem ter juros de só 1,99% ao mês. Saiba se você entra.

Começa nesta terça-feira, 5 de maio de 2026, o Novo Desenrola Brasil. O programa do governo federal permite a renegociação de dívidas de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, com descontos que podem chegar a até 90% e juros máximos de 1,99% ao mês. Podem participar pessoas com renda de até R$ 8.105 — o equivalente a cinco salários mínimos — e dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 91 e 720 dias.

O objetivo é direto: tirar milhões de brasileiros da inadimplência, recuperar o acesso ao crédito e injetar fôlego na economia. A expectativa do governo é renegociar cerca de R$ 58 bilhões em débitos nos próximos 90 dias.

O programa é para pessoa física com renda mensal igual ou inferior a cinco salários mínimos — ou seja, R$ 8.105. Mas atenção: não basta ganhar esse valor. É preciso que a dívida tenha sido contratada até 31 de janeiro de 2026 e que esteja atrasada entre 91 e 720 dias até a véspera da publicação da MP (4 de maio de 2026).

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Dívidas que entram na renegociação
Apenas três modalidades são aceitas:

Cartão de crédito (parcelado ou rotativo)
Cheque especial
Crédito pessoal sem consignação (incluindo consolidação de dívidas)

Dívidas de financiamento de veículos, imóveis ou contas de consumo (água, luz, telefone) não entram nessa fase.

Condições oferecidas — o que muda na prática

O Novo Desenrola não é só um parcelamento. É uma renegociação pesada. Veja os números principais:

Desconto de até 90% sobre o valor da dívida antiga
Juros máximos de 1,99% ao mês (cerca de 26% ao ano)
Prazo de até 48 meses para pagar
Carência de 35 dias para começar a pagar
Limite de R$ 15 mil por CPF por banco (após os descontos)
Uso do FGTS: até 20% do saldo da conta ou R$ 1 mil (o que for maior) para abater o débito

Dívida de até R$ 100? Você não precisa fazer nada. O governo determina a desnegativação automática — ou seja, o nome sai do Serasa e afins sem renegociação.

Como aderir? Atenção: não é automático

Diferente do que muitos pensam, o governo não centraliza a adesão. Você precisa procurar diretamente o banco ou a instituição financeira onde está a dívida. Pode ser pelo aplicativo, site ou agência.

O que acontece se o banco ainda não aderiu?
A MP foi publicada no Diário Oficial da União no dia 4 de maio. Mas cada banco tem prazo para ajustar suas operações. Alguns já começam hoje; outros, nos próximos dias. A oferta pode não estar disponível imediatamente para todos os clientes. Vale ligar, mandar mensagem ou acessar o app para saber.

Desenrola 2.0 vai além das famílias

O programa tem quatro frentes, embora a mais conhecida seja o Desenrola Famílias (pessoas físicas com dívidas bancárias). As outras são:

Desenrola Fies — para estudantes com débitos no fundo de financiamento estudantil
Desenrola Empresas — para micro e pequenas empresas
Desenrola Rural — para agricultores familiares inadimplentes

Cada frente tem regras específicas. O foco desta matéria é o Desenrola Famílias, que começou hoje.

Bloqueio de apostas e educação financeira

Uma contrapartida inédita: quem aderir ao programa terá o CPF bloqueado em plataformas de apostas online por 12 meses. A ideia é evitar que a pessoa quite uma dívida e logo entre em outra por causa de bets. Os bancos também precisarão destinar parte dos recursos para programas de educação financeira.

Vale a pena renegociar agora?

Depende. Se sua dívida atual tem juros acima de 1,99% ao mês — como o rotativo do cartão, que pode ultrapassar 400% ao ano —, o Novo Desenrola é um alívio enorme. Agora, se você consegue juros menores que 1,99% em outro empréstimo, talvez não compense. A Selic está em 14,5% ao ano, bem abaixo do teto do programa. Mas para quem está com nome sujo e sem acesso a crédito, essa é a melhor porta de entrada.

O programa tem duração prevista de 90 dias. Ou seja: não deixe para a última hora.